Швейцария уже много лет выступает в роли одного из наиболее респектабельных финансовых центров Европы, в который стекаются банковские вклады со всего мира.
Считается, что открытие счета в швейцарском банке – это отличный способ сохранить свой капитал в условиях нестабильной экономики, что не лишено основания: повышенный уровень конфиденциальности, устоявшиеся и стабильные демократические институты, нейтралитет государства, удачное географическое расположение и многие другие факторы обеспечивают этой стране особое положение. Сегодня примерно треть всего частного мирового капитала находится в швейцарских банках.
Если вы желаете открыть счет в швейцарском банке, компания «РК-Аудит» готова оказать профессиональную помощь в этом вопросе. Пообщаться с нашими консуль>тантами можно по телефону: +7 (495) 232-33-80.
Банковская система Швейцарии
Банковская система Швейцарии включает огромное количество различных банковских учреждений: коммерческих, ипотечных, кантональных, сберегательных и т.д. Всего в систему входит около 500 организаций, которые можно разделить на три основные категории:
- Национальные банки.
- Сберегательные, местные и кантональные (находящиеся в собственности кантонов – административно-территориальных единиц Швейцарской Конфедерации, имеющих свою конституцию, парламент и правительство) банки, которые сотрудничают только с местными жителями и занимаются рассчетно-кассовыми операциями и кредитованием.
- Частные банки, специализирующиеся на управлении инвестициями.
Конфиденциальность с более чем полувековой историей
Еще до 1934 года в Гражданском и Трудовом кодексах Швейцарии содержались положения о банковской тайне.
Впоследствии на основании этих положений был сформирован отдельный закон «О банковской деятельности», четко разъясняющий понятие банковской тайны и предусматривающий административную и уголовную ответственность за раскрытие конфиденциальной информации.
Этот закон действителен до сих пор, только в нем появилось гораздо больше исключений: добавились положения о том, в каких обстоятельствах и кому банки имеют право раскрывать информацию о клиентах. Это, в частности, произошло по той причине, что мировое сообщество, стремящееся к максимальной прозрачности экономики, постоянно оказывает давление на Швейцарию и угрожает ей штрафными санкциями, внесением в черный список оффшоров и другими «сюрпризами».
Раскрытия банковской тайны могут потребовать правовые органы в том случае, если резидент или нерезидент страны подозревается в совершении уголовного преступления. Но не следует переживать по этому поводу. Во-первых, с каждой отдельной страной Швейцария имеет договоренность по плану действий в таких случаях, во-вторых, иностранные органы, ведущие расследование, обращаются не в банк, а в местный суд, который не всегда может дать разрешение на разглашение информации.
Также следует отметить, что для получения этого разрешения нарушение, по которому ведется расследование, должно быть уголовно наказуемо по законам Швейцарии. Налоговые нарушения, например, в этой стране не наказываются уголовно и относятся к незначительным.
Виды банковских счетов
Итак, вы тщательно просчитали все плюсы и минусы и решили открыть счет в швейцарском банке. Для начала следует определиться с видом банковского счета, который вам необходим. Как и в большинстве других стран, в Швейцарии различают расчетный, сберегательный и депозитарный виды счетов, но – с определенными нюансами.
Расчетный счет
На расчетный счет клиент имеет право вносить и переводить деньги, а также снимать их со счета. На этот счет банком начисляются проценты, но сумма их по сравнению с процентами по сберегательным счетам не значительна.
Через один-два месяца после открытия счета по желанию клиента банк может выдать кредитную карту, не имеющую ограничений по количеству операций с денежными средствами.
Сберегательный счет
На такой счет деньги кладутся в банк на срок, определенный договором под проценты. Их размер напрямую зависит от суммы, которая вносится на счет, и срока, на который заключается договор.
Сберегательные счета в швейцарских и российских банках во многом имеют сходство. Количество операций с финансовыми средствами, находящимися на счете, ограничено: сумму можно только пополнить, и то не во всех случаях. Снять деньги досрочно можно, но в этом случае «сгорают» все проценты.
Депозитарный счет
Данный вид счета предназначен в первую очередь для тех, кто нуждается в управлении и обслуживании финансовых активов и ценных бумаг. Депозитарные счета могут быть номерными, именными или для юридических лиц. Это зависит от того, физическое или юридическое лицо открывает счет и насколько важна клиенту конфиденциальность. Рассмотрим каждый тип подробнее.
- Именной счет. Счет открывается на имя клиента – физического лица. Управлять им можно через любое отделение или представительство банка, в котором он был открыт. При совершении денежных операций (например, перевода на другой счет) получатель видит имя и реквизиты отправителя, что для многих может оказаться нежелательным.
- Номерной счет. При использовании данного счета информация о владельце скрыта от третьих лиц за номером. Личные данные клиента будут знать только служащие банка, с помощью которых счет был открыт. Номерной счет, тем не менее, не является анонимным: все данные о платежах и поступлениях фиксируются в банке вместе с информацией о владельце. Поэтому в случае уголовного расследования эта информация может быть предоставлена соответствующим органам. К недостаткам данного типа счета можно отнести тот факт, что, скорее всего, управление счетом будет осуществляться через «личного банкира» и только в том банке, где счет был открыт. Кроме того, открытие номерного счета – услуга, которая, по сути, является эксклюзивной и предоставляется ограниченному числу лиц.
- Счет для юрлица. Это самый конфиденциальный вид счета, так как он номерной и открывается на юридическое лицо. Следовательно, он и самый затратный. Зато корпоративный банковский счет открывается банками гораздо охотнее, чем номерной. Управлять счетом можно либо по факсу, либо при помощи интернет-банкинга.
Как открыть счет в швейцарском банке
Для открытия счета в швейцарском банке необходимо обладать минимальной суммой, которая может варьироваться в пределах от 300 до 500 тысяч швейцарских франков (в зависимости от выбранного банка). Если такой суммы у клиента, желающего открыть счет, в настоящий момент нет, то можно внести и меньшую, но при условии, что счет будет на протяжении двух-трех лет пополнен до минимальной суммы. Если это условие не будет осуществлено, банк предложит клиенту либо пополнить, либо закрыть счет.
Швейцарские банки при открытии счетов действуют в соответствии с очень строгими правилами, предписывающими производить тщательную проверку личности клиента. Практически во всех банках для проведения этой процедуры требуется личное присутствие клиента, причем, возможны следующие варианты:
- Клиент посещает офис банка.
- Клиент встречается с банкиром на нейтральной территории (например, в ресторане).
- Банкир прибывает в страну проживания клиента.
- Встреча происходит с помощью веб-конференции (в некоторых банках).
Если заинтересовавший клиента швейцарский банк имеет представительства в стране пребывания клиента, можно открыть счет там. В иных случаях необходимо связаться с банком в Швейцарии для получения всей необходимой информации о дальнейших действиях.
Кто может открыть счет в банке Швейцарии
Несмотря на то, что открыть счет, в принципе, может любое физическое или юридическое лицо, банки оставляют за собой право отказывать некоторым клиентам, например тем, которые, по мнению банка, могут повредить его репутации. Если у банка возникнут сомнения относительно происхождения средств, скорее всего, в открытии счета также будет отказано.
Банкир, взаимодействующий с клиентом, обязан собрать максимально полную информацию о нем. Поэтому в ваших интересах собрать все возможные подтверждения легальности доходов. Если кто-то из ваших партнеров по бизнесу, клиентов или друзей является клиентом данного швейцарского банка, попросите его дать рекомендацию. Это положительно скажется на решении банка.
Для того, чтобы сделать доходы от вкладов в швейцарские банки максимально выгодными и надежно сохранить свои средства, необходимо действовать обдуманно и осторожно. И лучше всего в этом случае обращаться за помощью к специалистам в этих вопросах.
Также вы можете прочитать статью про открытие счета в Valartis Bank AG
